Cambio histórico: varios bancos aumentaron la tasa que pagan por los plazos fijos en dólares

La Nación

Así como hace un par de años las entidades financieras competían por las tasas en pesos, ahora los bancos y las billeteras digitales se amoldaron al bimonetarismo: la pelea es por los dólares.

Luego de que el Gobierno anunciara la semana pasada una batería de medidas para que los argentinos saquen los dólares “de abajo del colchón” y los inyecten en la economía, hubo bancos que salieron a tentar a los clientes con tasas en dólares que duplican la inflación de Estados Unidos.

Este fue el caso del Banco Macro, que comunicó que los ahorristas que hagan un plazo fijo en moneda dura podrán acceder a una tasa de hasta 5,15% anual.

En la página web del BBVA se promociona una tasa en dólares del 4,5% anual para aquellos clientes que hagan un plazo fijo a más de 270 días (nueve meses). Galicia aumentó el 21 de mayo la tasa del plazo fijo en dólares y paga entre 2,4% y 3,9% anual, dependiendo del segmento y el plazo de colocación.

Estas tasas están en torno a lo que paga un bono del Tesoro de Estados Unidos y en algunos casos duplican la inflación americana, que en abril marcó un 2,3% anual. Sin embargo, la tendencia todavía no está generalizada y hay bancos que siguen con la tasa planchada al 0,5% anual, una cifra que se había convertido en la norma en los últimos años.

Otras herramientas que cobraron popularidad son las cuentas remuneradas en dólares. El Banco del Sol anunció a finales de marzo que aumentaría la tasa nominal anual (TNA) de sus cajas de ahorro en dólares al 1,25% anual, con acreditación mensual de intereses.

Un mes más tarde se sumó el Banco Supervielle, que lanzó su cuenta remunerada en dólares con tasa del 2% anual, siempre y cuando se acrediten los sueldos en la entidad.

El saldo de depósitos en dólares creció un 15% desde marzo a la fecha. Si bien todavía no subieron la tasa del plazo fijo, lo tienen bajo análisis.

Galicia permitirá a sus clientes que los saldos en la caja de ahorro en dólares generen una remuneración del 2% anual, con un tope de saldo por persona de US$10.000. Además, incorporaron la opción de poder elegir recibir los reintegros en promociones (cashback) de manera inmediata en moneda dura, al dólar oficial del momento de la transacción.

En ese marco, Galicia también lanzó su fondo money market en dólares, Fima Premium Dólares.

No se trata de un fenómeno que únicamente ocurra en los bancos. Mercado Pago fue uno de los impulsores de las cuentas remuneradas en dólares a finales de febrero, con una tasa del 2,6% anual, para aquellos clientes que compraron MEP a través de la aplicación. Personal Pay, Prex y Naranja X son otras de las billeteras digitales que habilitaron esta herramienta.

Vía lo que el Gobierno pretende hacer —una dolarización endógena de la economía— es probable que haya más transacciones de cobro, pago e incluso de financiaciones en dólares. Por eso, tener una base de depósitos en dólares se vuelve importante y se busca incentivar el ingreso de esos fondos al sistema con remuneraciones adecuadas.

Movimientos en dólares

Estos anuncios vienen de la mano de las medidas que tomó el Gobierno para empujar la competencia de monedas dentro de la Argentina. Primero, fue con el blanqueo de capitales, en septiembre del año pasado. Le siguieron los pagos en dólares con tarjeta de débito a finales de febrero. Mientras que la semana pasada se anunció un nuevo régimen fiscal para que los ahorristas empiecen a gastar los dólares que tenían fuera del sistema. Este combo de medidas hizo que las transacciones en moneda dura aumentaran.

Aunque el Santander no subió la tasa de los plazos fijos en dólares ni creó cuenta remunerada en esa moneda, informaron que de un total de 215.000 pymes clientes, el 59% ya cuenta con cuentas en dólares. A comienzos de este año abrían 1000 cuentas mensuales, y actualmente la cifra trepó a 1300 por mes.

El total de los dólares administrados por estas cuentas aumentó 88% en los últimos 12 meses y supera los US$800 millones. También se observó un crecimiento significativo en los cobros y pagos en dólares.

Desde Santander indicaron que también tuvieron un incremento en el uso de fondos de inversión en dólares por parte de las pymes. En abril del año pasado, unas 300 invertían en este tipo de instrumentos, mientras que el mes pasado el número superó las 3000, con un volumen invertido de más de US$200 millones. Esto implicó un crecimiento de 13 veces en términos de montos.